Los prestatarios de préstamos estudiantiles se encuentran en una situación particularmente desesperada después del final del programa federal de condonación de préstamos, y las tensiones financieras empujan a más estadounidenses a la morosidad, según un informe de TransUnion.
A Análisis recienteLa Agencia de Informes de Crédito del Consumidor descubrió que la morosidad de los préstamos estudiantiles entre los prestatarios ya en 2025 se duplicó, y la proporción de esos 90 días o más aumentó del 15 por ciento en enero al 32 por ciento en mayo.
«Los consumidores de todos los niveles experimentaron importantes caídas en sus puntajes», escribió TransUnion en su informe, señalando que más de 2,2 millones de prestatarios vieron caer sus puntajes en más de 100 puntos en unos pocos meses.
¿Por qué importa?
Como escribe TransUnion, el fin de la condonación de préstamos estudiantiles de la era de la pandemia obligó a realizar pagos por primera vez en años, creando una crisis para muchos de los prestatarios del país que ahora está «remodelando el mercado de alquiler y creando nuevos desafíos para los administradores de propiedades que dependen de la calificación crediticia para evaluar el riesgo».
Y más allá de los préstamos estudiantiles, el país está viendo un aumento de la morosidad y los impagos en casi todos los tipos de crédito, un aumento que, según los expertos, es muy errático y una señal de advertencia para los prestamistas y la economía en general.
que saber
En su informe, TransUnion señaló que uno de cada tres prestatarios tiene ahora 90 días o más de mora, y uno de cada cinco ha dejado de realizar pagos por completo.
Según un informe de Iniciativa de información educativa En agosto, alrededor de 42,5 millones de estudiantes prestatarios tenían deudas por préstamos federales, con un saldo pendiente total de casi 1,7 billones de dólares.
Antes de reanudar el cobro de pagos morosos en mayo, el Departamento de Educación estimó que más de 5 millones de prestatarios habían atrasado sus pagos mensuales durante más de un año (lo que los había colocado en mora) y 4 millones se encontraban en una etapa avanzada de morosidad.
El informe de TransUnion encontró que si bien muchos ahora han pasado a categorías de deuda de mayor riesgo como resultado de la recuperación, los cambios en la calificación crediticia afectan a los prestatarios en todas las categorías, y escribe: «Incluso los consumidores que anteriormente mantenían calificaciones altas no son inmunes a los efectos del estrés de los préstamos estudiantiles».
Entre los prestatarios súper preferenciales (aquellos con puntajes de 781 a 850) el 51 por ciento cayó a la categoría preferencial (661-720) y el 45 por ciento a la categoría casi preferencial (601-660). Alrededor del 34 por ciento de los prestatarios Prime Plus (721-780) cayeron en la categoría Prime y el 58 por ciento en la categoría Near Prime.
Entre el grupo de primera categoría, el 59 por ciento está en la categoría de prestatarios de primer nivel cercano y el 23 por ciento está en la categoría de alto riesgo y subprime para aquellos con puntajes de 600 o menos, al igual que el 63 por ciento de los prestatarios de primer nivel.
lo que dice la gente
TransUnion, en su informe «Atrapado por la matrícula», escribió: «Este cambio significa que el grupo de solicitantes (de un administrador de propiedades) está cambiando rápidamente. Los inquilinos que parecían financieramente sólidos hace seis meses ahora pueden activar alarmas en su sistema de evaluación».
Maitri Johnson, vicepresidenta ejecutiva del negocio de selección de inquilinos y empleos de TransUnion, dijo: «La afluencia de solicitantes que luchan con los pagos de préstamos estudiantiles puede afectar significativamente a los administradores de propiedades. Los solicitantes que alguna vez alcanzaron el umbral de selección ahora se están quedando cortos».
¿Qué pasa después?
TransUnion advirtió que las crecientes presiones financieras que ahora afectan a millones de personas podrían aumentar el fraude, y escribió que «los inquilinos bajo presión pueden falsificar documentos o tergiversar los ingresos».
«El estrés de los préstamos estudiantiles está remodelando el panorama de contratación, y los métodos de selección tradicionales simplemente no pueden seguir el ritmo», afirmó Johnson. «Con la morosidad duplicándose y los niveles de crédito cayendo, los administradores de propiedades deben evolucionar sus estrategias».
