Escrito por Michelle Ma | Blomberg
Dado que los residentes de la región de Los Ángeles se han recuperado de uno de los desastres naturales más caros de la historia de los Estados Unidos, la aseguradora del último complejo de California ya se está centrando en un verano más caliente y seco con Strand. Está aumentando la posibilidad de que los residentes estatales tengan que aumentar el proyecto de ley para obtener fondos adicionales.
El Plan Justo de California requiere $ 1 mil millones de dólares para aumentar sus reservas debido a la selección de Palisads e Iton Fire para miembros como State Farm, Olyst Corporation y Chub Limited el mes pasado. Esta medida, conocida como evaluación, le da al programa una aparición rara en el financiero relativamente opaco. Una aceptación original: hasta solo tres meses de 2025, este año un desastre más debería ser un éxito. Y California está luchando con Balle durante años.
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«El riesgo es realmente claro», dice Sridhar Maname, jefe de investigación industrial de AM Best, «el seguro es una compañía de calificación crediticia en el campo». «Existe la posibilidad de una evaluación futura dependiendo de la gravedad del próximo incendio». Según las regulaciones estatales recientemente actualizadas, las aseguradoras privadas son responsables de la evaluación, pero pueden solicitar a los directores que aprueben los primeros miles de millones para aprobar los primeros miles de millones para aprobar con medio mil millones en el año calendario, y toda la carga de ese trimestre. En otras palabras, el costo de la evaluación puede afectar a los californianos a cargo, lo que aumenta las facturas para cualquier persona, incluido el seguro de hogar.
La presión financiera amenaza con profundizar la agitación en el mercado de seguros dependiendo del aumento del riesgo de los propietarios de California debido al cambio climático. El incendio de enero en Los Ángeles, que fue inusual para esa época del año, comenzó unas semanas después de que las nuevas regulaciones estatales limiten la política del nuevo propietario o para facilitar la ansiedad por completo de la crisis debido a la pérdida de California.
La firma estatal más grande de la aseguradora de viviendas de California recibió este mes la aprobación temporal para aumentar la tasa de emergencia del 22% que amenazará a millones de miles de millones de dólares en la región de Los Ángeles y amenazando a un amplio mercado.
Pedro Pizaro, CEO de Edison International, dijo en una entrevista a principios de este mes: «California siempre enfrentará un incendio catastrófico» y el riesgo será peor. El propietario de la turidad de poder reconoció la posibilidad de participar en el fuego de ITON.
El riesgo es «para los clientes, para todos nosotros hacer gastos para todos nosotros si nos gusta vivir aquí, lo cual hacemos», dijo.
Un representante del plan justo se niega a comentar sobre «Las afirmaciones de Los Ángeles del fuego y el enfoque en servir a los políticos afectados».
El plan es de aproximadamente $ 4 mil millones en su responsabilidad con respecto a ITON y PALISADS. El programa generalmente mantiene menos efectivo en la mano que las aseguradoras privadas porque pone las cubiertas de riesgo de riesgo: las casas y las empresas que las aseguradoras privadas han decidido que no quieren cubrir a ninguna costo. Lo debilita, especialmente para un desastre como el incendio de enero.
Si el plan justo conserva las mismas reservas que el seguro tradicional, las primas se dispararán e innecesarán, dijo Dave Jones, quien se desempeñó como comisionado de seguros estatal de 20 a 25. Victoria Roach, el presidente del plan, advirtió el año pasado que «nuestras tarifas no son suficientes».
En una carta vinculada a la orden de evaluación del Comisionado de Seguros del Estado hasta febrero, Roach ha revelado que el Plan Justo tiene un restablecimiento de $ 900 millones y tiene un pago de aproximadamente $ 3.5 mil millones (incluido el descuento) a los que debe acceder a todos los niveles de restablecimiento. Fair también dice que fue de aproximadamente $ 510 millones en efectivo sin lugar a cabo disponible para superar sus gastos, que es aproximadamente $ 400 millones más corto que el descuento.
El intervalo entre el efectivo bloqueado y su reinstación del plan justo está «bastante relacionado» y «una garantía de evaluación más», dice el grupo de defensa del cliente, dice la defensora de políticas de Citizen, Carly Fabian.
Actualmente, el plan justo se supone que el 45% de sus reclamos de Palisads e Iton se han identificado como una pérdida total. Podría ser muy bajo, dijo Jones. Un alto porcentaje significa que necesitará más dinero.
Jones dijo que otra «estimación optimista» es crear la feria es que no habrá más fuego catastrófico en primavera o verano. Después de la evaluación de $ 1 mil millones, la aseguradora cobrará alrededor de $ 305 millones en junio.
Es completamente posible que el estado pueda evitar incendios destructivos por el resto del año. Según la última vista del Centro Nacional de Incendios de Integración, el riesgo de incendio probablemente aumentará en las colinas del sur de California, que comenzó en mayo y junio. En el pasado, California tenía una temporada de incendios única que aumentó en otoño, el estado luchó contra el brillante durante todo el año en las últimas décadas.
Mientras tanto, se inician batallas legales en la evaluación del mes pasado. El perro guardián del consumidor del Grupo de Defensa, que calificó el cargo de Bacheut para grandes aseguradoras, dijo que desafiarían a las agencias de seguros en los tribunales si pidieran que aprobaran los gastos de evaluación.
«No creemos que sea legal», dijo el presidente de consumo de vigilancia, Jamie Court, que a las aseguradoras privadas se les ha permitido hacer negocios en California sobre la base de que contribuirán para mantener al solvente en planes justos.
Los críticos advirtieron además que detener los ganchos de las aseguradoras para una evaluación futura los alentaron a descargar sus políticas más riesgosas al plan justo, que ha experimentado el 5% de los principios en los últimos cinco años.
El Departamento de Seguros de California, el regulador estatal, rechazó esta opinión. El comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, dijo en una audiencia la semana pasada que si los seguidores están perfectamente en el gancho para evaluar el plan justo, más empresas abandonan el estado o se niegan a escribir nuevas políticas y hacer que sea un seguro «más innecesario». «Todas estas estrategias las están trayendo de vuelta».
El vicepresidente Michael Solar ha dicho que las nuevas reglas del estado alentaron a las aseguradoras a escribir políticas más de alto riesgo porque podrían usar nuevos equipos importantes de evaluación de riesgos simplemente al hacerlo.
«Estamos tratando de hacerlo de manera equilibrada, para que no volvamos a ninguna otra situación en la que las compañías de seguros simplemente se alejen de California», dijo Solar.
El objetivo del departamento es sacar más californianos del plan justo, que generalmente proporciona una cobertura limitada y mayores gastos y retornos al mercado regularmente.
«Nadie quiere una política de plan justo», dijo Solar.
Sin embargo, a medida que las compañías de seguros regresaron de California, más clientes pudieron obtener cobertura con solo planes justos. Esto no es solo para los propietarios de viviendas en la zona de bomberos arriesgados, sino para todos en el mercado de seguros estatales, se está volviendo cada vez más difícil.
Douglas Queen, directora ejecutiva de la Asociación Americana de Policicías, dijo: «Cuanto más personas ya han luchado en un sistema, peor las peleas empeorarán». «Estos son muy difíciles para la industria de seguros, muy difícil y desafiante».
Con la ayuda de Brian K Sullivan y Mark Chediak.
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