Durante años, el Reino Unido ha prometido poner fin al blanqueo de dinero, Priorizar la reforma regulatoria y la inversión en partes de su sistema de justicia penal. Sobre el papel, es uno de los sistemas de delitos financieros más fuertes de Occidente. Entonces, ¿por qué sigue siendo un destino atractivo para esconder dinero sucio? La respuesta está en la porosa supervisión de su sector de mayor riesgo, el mercado inmobiliario.
Transparencia Internacional (TI) describe el mercado inmobiliario del Reino Unido como “Un hogar para dinero corrupto”en 2015. Más de una década después, aproximadamente Cada año se pasan de contrabando 10.000 millones de libras esterlinas a través de él. Sólo en los últimos seis meses, las autoridades han congelado propiedades de alto valor, incluida la compra de algunas Tan recientemente como 2023Una propiedad internacional jefe de fraude, Élites políticamente conectadas y un Afiliado de la Red de Lavado. Estas medidas indican la disposición del Reino Unido a intervenir, pero plantean una pregunta incómoda: ¿por qué sigue siendo tan fácil explotar el mercado inmobiliario?
Una debilidad estructural es el trato dado a los promotores inmobiliarios. Manejan algunos de los mayores flujos de capital extranjero y, a pesar de las advertencias, aún permanecen fuera del ámbito de competencia contra el lavado de dinero (AML) del Reino Unido. Las reglas actuales se centran en los agentes inmobiliarios, quienes deben examinar a los compradores de viviendas y reportar actividades sospechosas. Desarrolladores, que a menudo venden sobre plano y no venden a compradores extranjeros de jurisdicciones de alto riesgo. Esto permite que la compra de construcciones en etapa inicial se utilice para deshacerse de capital ilícito con poco escrutinio, especialmente si el comprador es un fideicomiso o una empresa.
Irónicamente, los servicios profesionales, o facilitadores profesionales, se regulan en torno a estos acuerdos. Facilitadores profesionales Individuos u organizaciones que intencionalmente o negligentemente brinden servicios profesionales, incluidos servicios legales, contables, fiduciarios y de formación de empresas y pagos, que permitan el delito. Entienden cómo explotar las lagunas regulatorias en materia de transparencia inmobiliaria y generación de activos.
Los abogados, en particular, están en el centro de las formaciones de empresas y fideicomisos, las transmisiones de propiedades y las transacciones financieras de alto riesgo detrás de algunas de las transacciones inmobiliarias más caras del Reino Unido. Sin embargo, en comparación con su exposición al riesgo, son El informe de actividad sospechosa es un archivo de fracción pequeña. Los organismos de control han advertido durante años sobre esta discrepancia entre el riesgo y la presentación de informes. Beneficios profesionales legales, a menudo citados como Una razón para no informarExiste la posibilidad de que se produzcan abusos. Esto entra en conflicto con los principios del deber de informar contra el lavado de dinero.
La supervisión fragmentada también debilita la aplicación de la ley. Más de 20 supervisores diferentes con estándares de aplicación inconsistentes, El Tesoro ha reconocido una debilidad estructuralSupervisión de servicios profesionales. Para finales de 2025, el Tesoro ha anunciado que la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) se hará cargo de la supervisión ALD en todos los servicios profesionales. Pero el cambio todavía está sujeto al tiempo parlamentario y la transición podría tardar hasta tres años, dejando tiempo para que los facilitadores profesionales continúen con sus actividades como de costumbre.
La explotación de esta laguna jurídica no es especulativa. En 2022, TI es aprox. Rusos acusados de corrupción o vínculos con el Kremlin compraron propiedades en el Reino Unido por valor de 1.500 millones de libras esterlinas. Más de la mitad de los territorios británicos de ultramar y las dependencias de la corona estaban en manos de empresas, jurisdicciones utilizadas para ocultar los verdaderos beneficiarios reales. Chen Zhi, Jefe de una empresa de fraude internacional valorada en 46.000 millones de libras esterlinas Y aprobado a finales del año pasado, empresas registradas en Caimán y las Islas Vírgenes Británicas, ambas conocidas por el secreto corporativo, los utilizaron para comprar propiedades por un total de £180 millones en Londres, incluidas 17 Unidades de apartamentos sobre plano por valor de alrededor de £ 26 millones.
Esta no es una obra nueva.. Se han rastreado al menos 12 de las 13 propiedades de lujo de Ali Ansari en Londres. Un banquero iraní fue recientemente prohibido por corrupción y financiar las actividades del Cuerpo de la Guardia Revolucionaria Islámica, estaba registrada en una entidad de su propiedad y constituida en la Isla de Man. Bloomberg Recientemente se informó que Mojtaba Khamenei, el hijo del líder supremo de Irán, posee varias mansiones en Billionaires Row, al norte de Londres, aunque se abstuvo de poner los activos a su nombre; En cambio, regresaron a Ansari. A pesar de estar bajo una de las sanciones más duras del mundo, el régimen de Irán aún puede mover riqueza al exterior sin que nadie se dé cuenta.
Pero no toda la riqueza ilícita se esconde detrás de empresas fantasma en el extranjero. Bing Hai SuVinculado a una importante investigación de lavado de dinero en SingapurSu Empire Ltd. en el Reino Unido utilizando pasaportes obtenidos del programa de ciudadanía por inversión en St. Kitts. formada por Sue Empire adquirió nueve apartamentos de lujo en Londres por valor de £ 15,8 millones.
Estos son resultados predecibles. Redes criminales y bancos de élite autorizados sobre las debilidades sistémicas en la supervisión ALD del Reino Unido. Pero el Reino Unido está al mando. Un uso más amplio de una herramienta poderosa pero infrautilizada, la Orden sobre Activos No Divulgados, eliminará la carga de quienes buscan descargar activos cuestionables en propiedades del Reino Unido. Los servicios profesionales deben avanzar con una supervisión consolidada reevaluando su exposición al riesgo y preparándose para obligaciones uniformes de presentación de informes, auditorías obligatorias y sanciones por incumplimiento. Y los promotores que venden propiedades sobre plano a inversores extranjeros deberían quedar bajo el ámbito regulatorio. Hasta entonces, el mercado inmobiliario del Reino Unido seguirá siendo uno de los lugares más fáciles para esconder dinero sucio.
Trisha Rovelli, MBA, CFE, CAMS, es consultora independiente y fundadora de Vedanta Advisory, una firma de asesoría de gobernanza enfocada en gestión de riesgos, cumplimiento y seguridad de plataformas. Tiene más de 13 años de experiencia en el asesoramiento de agencias gubernamentales e instituciones financieras y forma parte del Comité Asesor Editorial. revista falsa.
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