Hoy en día, la mayoría de California piensa que Fair Plan es una protección contra el riesgo de incendio. Muy pocas personas saben que el proveedor de seguros del estado de Último Recurso se creó como una curita al conflicto de Los Ángeles: Wats de 1965.
Sesenta años después, dado que el cambio climático desencadena una nueva crisis para el mercado de seguros, las empresas y los responsables de la formulación de políticas pueden extraer una importante lección de la primera década del programa, cuando no sólo permitió que la injusticia se acelerara, sino que el convertidor finalmente estaba cambiando.
Como las soluciones basadas en seguros corren el riesgo de provocar problemas sociales profundamente arraigados, California ha decidido repetir errores del pasado.
La chispa más cercana para ello levantamiento de watLo que comenzó el 11 de agosto de 1965 fue el arresto violento de un conductor de motor negro. Sin embargo, durante los seis días de agitación, el misericordioso estuvo determinado durante décadas por la actuación policial racista y la discriminación en la vivienda, el empleo y la educación.
En cuanto arde Wats, los agentes del seguro golpean a la Guardia Nacional en el lugar durante todo el día. Después de 40 millones de dólares de pérdidas, la industria ha reducido drásticamente la oferta de seguros para Wats y otros colores. En estas regiones, muchos propietarios ya no podían acceder a un seguro, e incluso después de encontrar la cobertura, las primas eran al menos el doble.
Después de dos años, a veces Rebelión implacable en toda la ciudad estadounidenseEl presidente Lindon B. Johnson pidió a la Comisión Asesora Nacional sobre Desorden Ciudadano que ofreciera un remedio a nivel nacional para la agitación. Wats, una rama relacionada con los seguros, fue vista como un prototipo importante para convertir el pool en un plan justo, un pool organizado por el gobierno de todas las aseguradoras de propiedad que operan en un estado determinado. Establecido sobre una base estado-estado, que comenzó en 668, el plan justo tenía como objetivo responder a la profunda crisis de los seguros de Washington.
Los responsables de la formulación de políticas federales esperaban que un plan justo ayudara a las ciudades estadounidenses a enseñar a las ciudades estadounidenses aumentando el acceso a «zonas propensas a disturbios». En cambio, el programa sólo ha protegido a las industrias inmobiliaria y de seguros del riesgo que plantean esos problemas sistémicos. Cuando las ciudades estadounidenses entraron en la década de 1970, el plan de ferias sacó a los propietarios y aseguradoras de la creciente crisis de la ciudad, introduciendo un entusiasmo pervertido que logró quemar sus propios edificios para proporcionar seguro a los propietarios.
La ciudad tiene tanta experiencia como la tarifa de Los Ángeles ha sido destrozada por el fuego en toda la población. Incremento del 500% en el incendio. En la segunda mitad de los años 1970. Las aseguradoras, por su parte, pudieron absorber los resultados gracias a varias técnicas arcanas, incluidas todas las legales, para luego soportar la pérdida para todos los asegurados del estado.
En la década de 2000, como gastos Cambio climático Ignorar es cada vez menos posible, los planes de ferias a nivel estatal comenzaron a centrarse en la crisis climática a partir de la crisis de la ciudad, y los propietarios ricos emitieron políticas cada vez mayores ante el riesgo de incendio o inundación. En Los Ángeles, es probable que los asegurados de planificación de «alto riesgo» vivan ahora en Santa Mona, como South Central.
Sin embargo, el proceso óptimo de la industria para eliminar estos peligros es efectivamente similar al de la década de 1960: Subir precios a los clientes. Y crear equipos financieros sofisticados para transferir las pérdidas a otros lugares. Los reguladores del Departamento de Seguros de California deberían seguir su camino con una sólida protección al cliente, Las compañías de seguros pueden salir del estado.O simplemente amenazante, hasta que se restablezca su autonomía de suscripción.
Esto significa que tenemos un programa de seguro de propiedad, que inicialmente fue diseñado para la llamada «zona propensa a disturbios», y ahora es la única fuente de compensación para la vasta geografía de incendios e inundaciones, que parece superarse cada año.
El mercado de seguros de California, el país, se encuentra en una encrucijada. Dado que el seguro de propiedad proporciona una poderosa herramienta para aprovechar el impulso económico, sigue siendo la primera defensa de la disciplina económica contra enfermedades inesperadas. Sin embargo, a falta de nuevas llegadas, el seguro de propiedad sólo puede curar las causas profundas de la crisis actual, lo que las fortalece.
Bench es profesor asistente de historia de la Universidad Unsfield Temple. Este comentario sobre Calteters fue adaptado de un artículo elaborado Zócalo de plazas públicasEl
