Hay mucha incertidumbre en la economía actual, pero una cosa es ciertamente: la Reserva Federal planea reducir las tasas de interés antes de la temporada de casas de primavera. Si está en el mercado para una nueva casa, se espera que las tasas hipotecarias promedio estén por encima del 6%.
En una reunión del 19 de marzo, se espera que los aranceles del presidente Donald Trump, las políticas de inmigración y el impacto financiero de la eliminación federal continúen en los recortes de tasas de interés de la Fed. Es sensible a las tasas de interés hipotecarias (política económica y crecimiento económico, más largo.
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«Los costos de la deuda son importantes para los posibles jugadores de viviendas» Ali WolfEl economista jefe y la nueva fuente del hogar en Zonda. Las tasas de interés más baratas hacen que el financiamiento sea más atractivo en casa, abriendo el mercado para compradores y propietarios existentes por primera vez.
El enfoque de «esperar y ver» a los diseñadores de políticas causa un mercado inmobiliario completamente insoportable, que sufre una lista limitada y los precios de las viviendas verticales. Bueno o peor, la relación de la Fed con las tasas de préstamos hipotecarios no es directa o de inmediato. «Aunque la Fed definitivamente puede afectar las tasas hipotecarias, los inversores son cortacéspedes reales», dijo Wolf.
Cuando se trata del mercado hipotecario, ¿qué es el banco central? Dicho Más importante que eso Marcas. El miércoles, los inversores y los comerciantes del mercado de bonos están buscando un resumen actualizado de la Fed de la Fed de la Fed, que describe la política monetaria futura basada en el mercado económico, la inflación y el mercado de empleo.
«Si la Fed cambia sus expectativas financieras o tasas a corto plazo en el futuro, las tasas hipotecarias fluctuarán», dijo Wolf. Por ejemplo, los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias aumentarán si el presidente alimentado, Jerome Powell, indica un creciente tensiones de inflación. Hablar sobre el aumento de las pérdidas de depresión de Powell o la ralentización de la economía reducirá las tasas hipotecarias.
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¿Cómo afecta la Fed las tasas hipotecarias?
La Fed Dicta y monitorea la política monetaria de los EE. UU. Según el comando dual para mantener la estabilidad de los precios y el máximo empleo. Esto lo hace principalmente ajustando la tasa de fondos federales, los bancos piden prestado su dinero y prestan.
La Fed reduce las tasas de interés para estimular y aumentar los costos del consumidor, como se realiza durante la epidemia de Covid-19, cuando la economía está en retirada o en declive.
En el entorno de inflación, la Fed aumenta las tasas de interés para ralentizar el crecimiento económico. Por ejemplo, la Fed aumentó su tasa de interés de referencia a principios de 2022 y entre 2013, para lidiar con la inflación al frenar los préstamos y los costos de los consumidores.
Aunque la Fed no determina las tasas hipotecarias, cambiar el precio del crédito puede causar un efecto dominó lento en las tasas hipotecarias y un amplio mercado inmobiliario. Los bancos generalmente van con un aumento de tarifas de una Fed o recortes a los consumidores a través de préstamos a largo plazo, incluidos préstamos para el hogar.
Dado que las tasas hipotecarias responden a muchos factores económicos (ver más abajo), la tasa de fondos federales y tasas hipotecarias no es infrecuente durante algún tiempo para moverse en diferentes direcciones.
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¿Cómo afectan los recortes de tasas de la Fed afectan las tasas hipotecarias?
En 2024, la Fed había reducido las tasas de interés tres veces por un punto porcentual. A principios de 2025, fue Los mantuve estables «Para evaluar cuidadosamente los datos entrantes, una perspectiva en desarrollo y un equilibrio de pérdidas». La agenda financiera de la administración Trump y las guerras comerciales, se espera que la inflación alimente los precios durante los palos de inflación, y la nube continúa nube para la reducción de las tasas.
Aunque la Fed actualmente está estimando dos recortes de 0.25% en 2025, puede variar esta semana. De acuerdo a Herramienta CME FedWatchLos inversores están apostando en la próxima reducción de tasas en junio o julio. Para reanudar las tasas de interés de la Fed, los diseñadores de políticas deben ver la disminución continua de la inflación o la rápida disminución en el mercado laboral.
El turbulento clima político y económico de hoy ya provoca preocupaciones entre los inversores de que Estados Unidos puede avanzar hacia la recesión de los Estados Unidos. El mes pasado, el mercado de valores cayó, las mudanzas masivas alcanzaron los sectores público y privado, la vivienda redujo los costos y la confianza del consumidor se desaceleró.
Wolf dijo dramáticamente que la economía de enfriamiento o las tasas hipotecarias más agrias del concepto de consumidores, negocios e inversores podrían reducirse. Sin embargo, el movimiento de la tasa hipotecaria siempre es inestable y no es severo. La mayoría de los profesionales del mercado inmobiliario parecen estar entre el 6% y el 7% de las tasas fijas promedio de 30 años en 2025.
Aunque las tasas hipotecarias generalmente están cayendo durante tiempos económicos difíciles, la depresión no conduce a un mercado inmobiliario más asequible o disponible. Si las familias estadounidenses luchan con altos precios y disminuyen el poder adquisitivo, no es necesario mencionar la falta de empleo sostenible, es menos probable que compren casas.
«Los consumidores deben sentirse cómodos con su bien financiero para comprar sus vidas», dijo Wolf.
¿Qué otros factores afectan las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias giran por muchas razones para los precios de las viviendas: oferta, demanda, inflación y tasa de empleo.
Los elementos personales, como el puntaje de crédito de HomeBuer, el pago inicial y el monto del préstamo hipotecario, también determinan la tasa de hipoteca personal. Diferentes tipos y regulaciones de deuda también tienen diferentes tasas de interés.
Cambios de política: Cuando la Fed ajusta la tasa de fondos federales, afecta muchos aspectos de la economía, incluidas las tasas hipotecarias. La tasa de fondos federales afecta la cantidad de dinero que cuesta a los bancos, lo que afecta a los bancos a beneficiar a los consumidores.
Inflación: En general, cuando la inflación es alta, las tasas hipotecarias son altas. Como los chips de inflación están fuera del poder de compra, los prestamistas han decidido cumplir con las tasas de interés más altas en préstamos para cumplir con esa pérdida y confirmar las ganancias.
Oferta y demanda: Cuando la demanda de hipotecas es alta, los prestamistas aumentan las tasas de interés. Solo tienen mucho capital para prestar en forma de préstamos para el hogar. Por el contrario, cuando la demanda de hipotecas es baja, los prestamistas reducen las tasas de interés para atraer a los prestatarios.
Actividades del mercado de bonos: Los prestamistas hipotecarios se fijan a tasas de bonos, como hipotecas de tasa fija. Los bonos hipotecarios, también conocidos como valores hipotecarios, están vinculados a los paquetes de hipotecas vendidas a los inversores y la bóveda de 10 años. Cuando las tasas de interés de los bonos son altas, los inversores compran valores y tienen un valor más bajo en el mercado que vende y vende tasas de interés hipotecarias.
Otros indicadores clave: La confianza de los inversores y los gastos y préstamos del consumidor también son políticas de empleo que afectan las tasas hipotecarias y otros aspectos de la economía. Por ejemplo, el informe de trabajo fuerte y la economía fuerte representan una mayor demanda de vivienda, lo que ejerce presión sobre las tasas hipotecarias. Cuando la economía se ralentiza y el desempleo es alto, las tasas hipotecarias son bajas.
¿Un buen momento ahora para obtener una hipoteca?
Aunque todo en el mercado hipotecario de tiempo, no puede controlar lo que hace la Fed. «Es casi imposible estimar las tasas de interés en el mercado actual», dijo Wolf.
Independientemente de la economía, lo más importante al comprar una hipoteca es asegurarse de que pueda hacer frente a sus pagos mensuales cómodamente.
