Millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes pronto podrían enfrentar pagos mensuales más altos a medida que el Departamento de Educación continúa implementando nuevas regulaciones de pago vinculadas a la reforma de préstamos para estudiantes liderada por los republicanos del verano pasado, y en algunos ejemplos los proyectos de ley casi se triplicaron después de que los cambios entraron en vigor.
¿Qué está pasando con los pagos de préstamos estudiantiles?
La reglamentación eliminaría gradualmente varias opciones de pago basadas en los ingresos (IDR) existentes y las reemplazaría con un nuevo Plan de Asistencia de Pago (RAP), un cambio que, según los grupos de defensa, aumentará los costos mensuales para muchos prestatarios, incluidos los planes actualmente bloqueados o que pronto serán eliminados, como SAVE y PAYE.
El Instituto JPMorganChase estimó que RAP generalmente aumentaría los pagos como proporción de los ingresos para los afiliados de ingresos bajos y altos, mientras que cambiaría modestamente los pagos para los prestatarios de ingresos medios, lo que subraya el impacto desigual entre los grupos de prestatarios.
SAVE, el plan de la era Biden que redujo los pagos de muchos prestatarios, ha sido bloqueado por demandas y se espera que sea eliminado por completo en base a un acuerdo, dejando a los prestatarios en la transición a las opciones restantes.
Según la nueva estructura, los prestatarios existentes conservarán el acceso al pago basado en los ingresos (IBR), mientras que el RAP se introducirá como una nueva opción de IDR y se convertirá en la única opción de IDR para nuevos préstamos después del 1 de julio de 2026, PAYE y el pago condicionado a los ingresos (ICR) finalizarán el 1 de julio de 2028.
Para familias no tradicionales o multigeneracionales, el RAP calcula los pagos utilizando una definición limitada del tamaño de la familia que acredita solo a los hijos dependientes que figuran en las declaraciones de impuestos federales y aplica una reducción mensual de $50 por hijo dependiente, lo que puede aumentar los pagos para los prestatarios que anteriormente incluían a otros miembros de la familia apoyados.
Ejemplos de pagos del mundo real
Para efectos personales, Forbes El informe afirma que un solo prestatario que gane $50,000 podría pagar alrededor de $110 por mes bajo SAVE si todos sus préstamos fueran graduados:
- Con $50,000 en ingresos: $110/mes bajo el antiguo plan SAVE versus $325/mes bajo IBR o $210/mes bajo RAP
- Con $100,000 en ingresos: $315/mes bajo SAVE versus $950 bajo IBR o $830/mes bajo RAP
¿Qué pasa con los tutores más los prestatarios?
Los prestatarios de Parent Plus enfrentan caminos diferentes: aquellos que consolidan antes del 1 de julio de 2026, pueden inscribirse en ICR antes de julio de 2028 y luego cambiar a IBR, pero aquellos que no cumplan con la fecha límite de consolidación quedarán excluidos de cualquier opción de IDR y verán pagos del plan estándar mucho más altos.
El Departamento de Educación recomendó a los prestatarios de Parent PLUS que solicitaran la consolidación después del 1 de abril de 2026 para cumplir con el límite de julio debido a los tiempos de procesamiento, un cronograma destinado a preservar el acceso a los pagos basados en los ingresos a través del IBR después de que se elimine gradualmente el ICR.
¿Qué cambiará exactamente con los préstamos para estudiantes en 2026?
El gobierno dijo que estaba simplificando un sistema «roto y confuso» al eliminar múltiples opciones de pago y crear un nuevo plan basado en los ingresos llamado RAP.
Sin embargo, muchos prestatarios pueden pagar más. El grupo de defensa Protect Borrowers estima que una sola persona con una licenciatura pagaría $3,425 más por año, mientras que una familia de cuatro personas pagaría $2,806 más al año.
El Departamento de Educación dijo que las nuevas regulaciones «simplifican innumerables planes de pago de préstamos estudiantiles federales fallidos y confusos al eliminar gradualmente los planes de pago contingentes a los ingresos (ICR), creando una nueva opción de plan de pago estándar escalonado e implementando un nuevo plan de pago basado en los ingresos». Reglas propuestas Registro Federal publicación
¿Qué pasa después?
Se espera que RAP esté disponible para los prestatarios en 2026 y será la única opción basada en los ingresos para nuevos préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2026. PAYE e ICR finalizarán el 1 de julio de 2028, mientras que IBR permanecerá vigente para los prestatarios existentes.
Se espera que los prestatarios afectados por el litigio SAVE reciban instrucciones de transición luego de la aprobación judicial de un acuerdo que allane el camino para la terminación del plan, pero el momento exacto de los cambios requeridos en el plan aún no está claro.
Los prestatarios de Parent Plus que deseen acceder a la IDR después del final de la ICR deben completar la consolidación antes del 1 de julio de 2026, y el Departamento notificará la solicitud antes del 1 de abril.
tomar medidas
- Tutor más prestatario: Solicite la consolidación antes del 1 de abril.
- Todos los prestatarios: Revise cómo RAP puede afectar sus pagos en comparación con su plan actual.
- Guardar usuarios del plan: Consulte las instrucciones de cambio del Departamento de Educación.
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