Escrito por Jill Schlesinggar
¡Feliz primavera, o me gusta llamarlo como yo, el clima de Shreder! Este es mi recordatorio anual para sus archivos financieros físicos y electrónicos al riesgo y al enfoque. Hacer esto puede ayudarlo a administrar su dinero y descubrir de manera probable los ahorros.
¿Qué lanzamiento, qué cortes?
Si aún no ha invertido en un Shrader, vamos a obtenerlo en la lista de hacerlo. Como recordatorio, prefiere estafadores y fraudes cuando elimina documentos importantes con información confidencial personal en su basura.
Ingrese la mayor cantidad de desprendimiento posible durante todo el año. Hay secciones de documentos financieros para cobertizo o mantenimiento.
Declaración de impuestos
En general, la auditoría del IRS puede incluir la declaración de impuestos presentada en los últimos tres años. Si identifican un error significativo, pueden agregar años adicionales, la agencia generalmente no se remonta a los últimos seis años.
Por lo tanto, mantenga sus devoluciones y toda la documentación útil durante seis años, simplemente esté a salvo. Cualquier cosa de seis años puede ir directamente a Shrader. Si trabaja con un fabricante de impuestos, pregunte si mantienen una copia electrónica de todas las declaraciones que presentaron.
Banco y Declaración de inversión
Si opera sus cuentas en línea, busque cuánto tiempo están disponibles sus documentos para su banco o agencia de inversión. Para aquellos que todavía reciben declaraciones en papel, manténgalos durante un año y marcan cualquier confirmación relacionada con cuentas de inversión imponibles, fines fiscales para efectos fiscales.
Mantenga los registros relacionados con las mejoras en el hogar y las grandes compras hasta que haya establecido activos. (Nota: si cree que está solicitando Medicaid para el término más cercano, muchos estados necesitan que debe mostrar una declaración valiosa de cinco años, por lo que debe colgar con ellos)
Factura de tarjeta de crédito
Si no se lo menciona con el propósito de impuestos o negocios, o para un artículo en particular para un artículo en particular, no se lo menciona en 45 días.
Facturas de servicios públicos y de servicios públicos
Después de pagar dinero
Mejora del hogar/compra grande
Mantenga todo el recibo hasta que esté establecido en activos.
Póliza de seguros
Mantenga los principios siempre que sea efectivo. Una vez que haya cancelado la cobertura o expire la política, rómbela.
Dox importante para siempre
Firecroof es seguro, en la nube o en la caja de seguridad, retención de certificados de nacimiento y defunción; Tarjeta de Seguro Social; Licencia de matrimonio; Decreto de divorcio, documentos de alta militar; Y documentos patrimoniales.
Cuando se trata de esta categoría, si tiene alguna pregunta o no para aferrarse a algo, comete un error al convertirse en una acera.
Revisar/integrar cuentas
El comienzo de la primavera coincide con el final del primer trimestre y con el período fiscal, una oportunidad adecuada para revisar sus inversiones imponibles. Si estas cuentas obtienen demasiados ingresos o capital, es mejor cambiar el fondo mutuo o de intercambio de intercambio.
Por supuesto, antes de hacer algo, asegúrese de tener que entender si hay algún resultado fiscal para ir a opciones baratas.
Si tiene una inversión huérfana o una cuenta bancaria que requiere atención, considere el problema de combinarlos. Como resultado, puede ayudar a evitar o reducir las tarifas de mayor equilibrio e incluso ayudarlo a obtener un mejor trato, sin mencionar que ayudará a facilitar su vida financiera.
La misma regla se aplica a las viejas cuentas de ocio o de inversión que buscan una casa. La combinación de cuentas hace que toda su cartera sea fácil de observar y puede ayudarlo a mantener la tarea deseada.
Jill Schlesinger, CFP, analista de negocios de CBS News. Ex alternativo empresario y CIO de un asesor de inversores, dio la bienvenida a comentarios y preguntas a askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
