Servicio de Impuestos Internos (IRS) publicó sus límites de ahorro para la jubilación actualizados para 2026, anunciando límites de contribución más altos para cuentas con ventajas impositivas.
¿Por qué importa?
En un comunicado de prensa emitido el jueves, la agencia dijo que las personas podrán reservar más dinero en sus planes de jubilación en el lugar de trabajo el próximo año, lo que marca el mayor aumento en dos años.
que saber
Según el IRS, la cantidad que los empleados pueden contribuir a sus planes 401(k) aumentará a $24,500 en 2026, frente a $23,500 en 2025. Los mismos límites se aplican a las cuentas 403(b), la mayoría de los planes 457 y los planes federales de ahorro. La agencia dijo que el aumento es el doble del ajuste anual de $500 observado tanto en 2024 como en 2025.
El IRS también describió nuevas reglas de contribución de recuperación para los ahorradores de mayor edad. Las personas de 50 años o más podrán contribuir $8,000 adicionales a sus planes 401(k) el próximo año, en comparación con $7,500 en 2025. La mayor disposición de recuperación prevista en la Ley Secure 2.0 de 2024 para personas de 60 a 63 años, que permanece sin cambios por encima de $1, permanece sin cambios por encima de $2. Límite diferido para 2026.
Para las cuentas de jubilación individuales, las contribuciones de recuperación para las personas de 50 años o más aumentan de $1,000 a $1,100 para 2025. El IRS también está aumentando el límite de contribución estándar de la IRA, que aumentará a $7,500, frente a los $7,000 de este año.
La agencia está aumentando los límites de ingresos para la elegibilidad para Roth IRA. Para 2026, las personas que se presentan como solteros o cabeza de familia verán que el rango de eliminación cambia de $150,000 a $165,000 a $153,000 a $168,000. Un rango de eliminación gradual para parejas casadas que presentan una declaración conjunta será de $242,000 a $252,000, en comparación con $236,000 a $246,000 para 2025. El rango para personas casadas que presentan una declaración por separado (de $0 a $10,000) no se ajusta anualmente y sigue siendo el mismo.
El IRS también aumentó el límite de ingresos para el Crédito de Ahorro, un beneficio fiscal destinado a ayudar a los trabajadores de ingresos bajos y moderados a ahorrar para su jubilación. Para 2026, el crédito se aplica a quienes ganan hasta $80,500 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, $60,375 para cabezas de familia y hasta $40,250 para declarantes solteros y parejas casadas que presentan una declaración por separado.
lo que dice la gente
Los expertos financieros dicen que el aumento del límite podría ofrecer valiosas oportunidades para los trabajadores que buscan reforzar sus ahorros a largo plazo.
dijo Lisa Feathergill, directora nacional de asesoría estratégica de negocios y patrimonio de Comerica Wealth Management. Semana de noticias: «Los nuevos límites del plan de jubilación para 2026 brindan a las personas más espacio para ahorrar, lo cual es especialmente útil a medida que la jubilación se hace más larga y más costosa. Límites más altos para 401(k), 457 y planes similares, junto con mayores contribuciones de recuperación, facilitan que los trabajadores gasten más dinero cada año».
Añadió que el aumento de los umbrales de ingresos para las contribuciones después de impuestos podría incitar a las personas con altos ingresos a repensar sus estrategias de ahorro: «A medida que el umbral de ingresos para las contribuciones después de impuestos aumenta a $150,000 y se espera que se apliquen las reglas de actualización Roth, las personas con altos ingresos deberían tomarse un momento para revisar cómo están contribuyendo para asegurarse de que pueden ayudar completamente con un anuncio. Los nuevos límites y mantenerse encaminados hacia sus objetivos a largo plazo».
¿Qué pasa después?
La lista completa de cambios para 2026 está disponible en el sitio web del IRS.
