Querida vanessa,
Mi esposo y yo tenemos poco más de 60 años y finalmente estamos libres de hipotecas después de 30 años de arduo trabajo. Nuestro hijo y su pareja tienen veintitantos años y quieren comprar, pero el mercado les parece imposible.
Nos preguntaron si queríamos volver a retirar nuestro préstamo hipotecario o solicitar un nuevo préstamo para poder usar el dinero como depósito.
Una parte de nosotros quiere ayudar (sabemos lo difícil que es ahora para los jóvenes), pero también nos preocupa estar poniendo en riesgo nuestra propia seguridad.
Hemos llegado a un punto en el que no podemos respirar y la idea de endeudarnos nos pone nerviosos.
Además, nos preocupa lo que sucederá si se separan. ¿Cómo podemos guardar cualquier ayuda?
Realmente apreciamos su conocimiento.
joanna y greg
La destacada educadora monetaria Vanessa Stoykov
Queridos Joanna y Greg,
Cómo ayudar a sus hijos a comprar una casa sin poner en peligro su propio futuro financiero: está planteando una pregunta con la que muchos padres luchan en silencio. Es generoso de su parte querer apoyarlos, pero su preocupación es válida.
Antes de hacer cualquier cosa, es importante comprender cuál es realmente su zona de comodidad financiera. Incluso una pequeña hipoteca complementaria con las tasas actuales puede brindarle tranquilidad. Un buen primer paso es probar el efecto de diferentes montos de préstamos y tasas de interés. Puedes usar el mio Calculadora gratuita Queda por ver cómo serán los pagos. A veces, con solo mirar los números, la decisión queda clara.
Si decides ayudar, existen formas más seguras que repartir dinero.
Conviértase en garante, no en prestatario
A menudo es el mejor compromiso para los padres que quieren ayudar sin ahogarse en sus ahorros. Como garante, usted utiliza una parte del valor líquido de su vivienda como garantía para el préstamo de su hijo. Esto puede ayudarlos a endeudarse más o evitar pagar el seguro hipotecario de los prestamistas, pero usted no asumirá nuevas deudas.
Limitar su exposición es clave. Pídale al banco que limite su garantía a una cantidad fija (por ejemplo, el 20 por ciento del valor de la propiedad) en lugar del préstamo completo. Y asegúrese de comprender los riesgos: si su hijo incumple, usted es responsable de esa parte.
Si regalas dinero, protégelo.
Si su hijo y su pareja están comprando juntos, ingrese la propiedad de la propiedad como ‘inquilinos conjuntos’, mostrando quién posee qué porcentaje. También puedes especificar que el regalo sea de ti únicamente para tu hijo y no conjuntamente para la pareja. Ayuda a protegerlo si la relación no dura.
Si hay deuda, anótela.
Aunque no tenga intereses, un acuerdo firmado entre todas las partes protege las intenciones de todas. No se trata de desconfianza, se trata de claridad. El dinero es el camino hacia las relaciones turbias cuando las cosas van mal.
Si no está seguro, anime a su hijo y a su pareja a hablar con un agente hipotecario y un abogado antes de comprometerse. Es una pequeña inversión que puede ahorrarle un estrés enorme en el futuro.
Ha trabajado duro por su libertad financiera y vale la pena protegerla. Ayudar a sus hijos en la casa es maravilloso, pero hágalo de una manera que lo mantenga seguro y protegido. A veces, el amor que dice sí es lo mejor, pero con límites.
Mis mejores deseos,
vanessa
