El modelo de asesoramiento básico ha ayudado a millones de personas con problemas financieros generales, pero los expertos advirtieron que existe el riesgo de descuidar mediante la introducción de apoyo objetivo.
Según Foresters Financial, el asesoramiento básico se puede resolver con una cuarta parte de una cuarta parte, que es una solución modelo ‘probada y costosa’.
Inicialmente introducido en 2005, el asesoramiento básico tenía la intención de permitir que las empresas brinden asesoramiento simple y de bajo costo para los consumidores con necesidades financieras de bajo complejo.
El modelo utiliza preguntas previamente reclutadas, asesores aún capacitados en forma de asesoramiento financiero controlado. El asesoramiento básico aplica productos específicos como pensiones e ISA.
Según el Forasters Financial, es la única compañía que ha brindado asesoramiento básico de manera económicamente práctica, pero «el progreso técnico y la seguridad que hemos implementado creará una oportunidad para adoptar ampliamente en muchas organizaciones».
El consejo básico dice que muchas más empresas pueden proporcionar fácilmente ‘y ayuda a resolver la brecha de asesoramiento.
El apoyo dirigido está destinado a proporcionar a los consumidores basados en ‘UMP Hala razonable’ sobre las instituciones financieras de su economía
Foresters Financial dijo que el modelo se utilizaría para la mayoría de sus 1.3 millones de clientes y 100,000 interacciones de clientes cada año. El asesoramiento preliminar tiene el potencial de satisfacer al menos 2.5 millones de necesidades, pero hasta 4.3 millones en aquellos que necesitan asesoramiento financiero.
Según las estimaciones de la Autoridad de Conducta Financiera, alrededor de 15.8 millones de adultos pueden necesitar apoyo para productos financieros el año pasado, pero no se recibe.
El informe de Foresters Financial ha pedido al gobierno que expanda el alcance del asesoramiento principal y aliente al modelo a adaptarse al modelo en el sector financiero.
El director ejecutivo de Foresters Financial Nisi Adhlam-Gardiner dijo: «Apoyamos plenamente el impulso de las autoridades para abordar la brecha de asesoramiento. Ese es el interés de todos. Sin embargo, queremos que no ignoren los consejos básicos.
‘Esperamos que nuestro Libro Blanco publicado hoy ayude a informar la discusión. Muestra que se puede escalar fácilmente para ayudar a los consejos básicos de Test y Confied y para ayudar a más usuarios de manera efectiva.
«No hay necesidad de recuperar la rueda», agregó.
El Adhlam-Gardiner dijo: ‘El consejo básico se adapta a las familias y a los consumidores diarios con necesidades financieras relativamente simples.
‘Esto satisfará las necesidades de las personas que ya están apuntando a un protocolo de asesoramiento simplificado. Y con cambios modestos en su rango, se puede escalar a velocidad. »
El apoyo objetivo está destinado a proporcionar el consejo de los consumidores a las instituciones financieras basadas en ‘UMP Hala razonable’ sobre su economía.
A diferencia del modelo de asesoramiento básico actual, el soporte objetivo no se clasifica como un consejo controlado y en lugar de los clientes con condiciones similares depende de lo que hacen con su dinero.
A principios de este mes, la FCA lanzó una consulta sobre el servicio dirigido propuesto, pidiendo el peso de las instituciones financieras y los grupos de consumo, y el gobierno está buscando crear un apoyo objetivo del próximo año.
El gobierno dijo que tiene como objetivo ayudar a los nuevos inversores, especialmente para los nuevos inversores, así como para aquellos que trabajan duro para acceder a su pensión para la jubilación.
Adhlam-Gardiner dijo: ‘El consejo básico ya requiere que muchos clientes usen bien sus ahorros y para sus hijos, para sus hijos y la próxima vida. Esta es una tragedia si no le importa en el disco para versiones amplias. »
