Querida Vanessa,
Necesito ayuda para lidiar con una situación familiar realmente inquietante.
Mi madre estaba a fines de los años 80 y era demencia. Hace unos años, le dio a mi hermana un poder notarial, que era comprensible en ese momento: vivía cerca y le dio ayuda. Hace aproximadamente un año, se mudó con mamá para cuidarla, y desde entonces, las cosas se sintieron incómodas.
Mi hermana comenzó a comprar el dinero de mamá o usar ‘cenas’ para sí misma: nueva televisión, muebles y otras cosas que ella dice ‘ella’ por su comodidad. Ahora está hablando de mover a Mam a la casa de atención y financiar la casa de mamá.
Entiendo que el envejecimiento es costoso y que MAM necesita soporte de tiempo completo pronto. Pero me temo que las cosas no se harán de la manera correcta. Mi hermana rara vez se comunica conmigo o con nuestro hermano, cuando alguna vez hago preguntas, ella me cerró y dijo que tenía una autoridad legal.
Quiero cuidar a mamá correctamente, pero quiero que las cosas sean justas. Mamá siempre quiere estar igualmente dividida entre nuestros tres de nosotros, y ahora me temo que perdemos tarifas por atención, o peor, ya que mi hermana está abusando.
¿Cuál es la forma correcta de manejar esto? ¿Puede mi hermana realmente tomar todas estas decisiones? ¿Y perdemos nuestra herencia por el cuidado de envejecimiento?
Karen.
Académicos de dinero famosos Vanessa Stoyekov
Querida Karen,
Primero, gracias por escribir. Cuando el amor, la familia, la responsabilidad y el dinero son todo IDE, esta es una de las condiciones financieras económicamente cargadas más cargadas mentalmente.
No estás solo en esto. Cuando nuestros padres están envejecidos y dañinos, las familias a menudo toman grandes decisiones con información desigual, en el juego de la dinámica familiar antigua y, a veces, con muy poca orientación. Puede entender que desea proteger a su mamá, pero también comprender que sus deseos son respetados alrededor del patrimonio. Eso no es egoísta. Ese es un ser humano.
Legalmente, el poder notarial (POA) permite a cualquiera tomar decisiones en nombre de otra persona. Pero esa energía viene con responsabilidades: muy importante, todas las decisiones deben estar de acuerdo con los mejores intereses de la persona, no un abogado. Comprar artículos para ‘Comfort’ puede entrar en el área gris, pero si hay un diseño de propósito personal, es razonable cuestionar lo que está sucediendo.
Esto no significa que su hermana esté haciendo algo ilegalmente, pero esto significa que tiene derecho a pedir transparencia. Ser una familia no elimina la responsabilidad de causar las decisiones tomadas bajo el POA.
Has hecho la pregunta más importante: ¿Perderemos nuestro patrimonio por el cuidado de envejecimiento?
La verdad es que el envejecimiento es costoso y, en la mayoría de los casos, la casa familiar se vende para cubrirlo. Considerando los activos y los ingresos de una persona al determinar las tarifas del sistema de atención envejecida. Entonces, dependiendo del estado financiero de su madre, puede usar algunos o todo el valor de la vivienda para financiar su atención. Pero hay estrategias para realizar este proceso y proteger algunas propiedades, para obtener asesoramiento experto al principio.
Para explorar esto más a fondo, hablé con un asesor financiero experimentado que era experto en atención y planificación patrimonial.
Dijeron: ‘Las familias a menudo esperan hasta el último minuto para lidiar con la atención de envejecimiento, pero recibirá consejos antes, tiene más opciones, no solo financieramente, sino para mantener intactas las relaciones familiares. Un buen plan ayuda a garantizar que la atención esté bien financiada y también deja en claro qué se puede tener razonablemente para el patrimonio. »
También dijeron: ‘Tener un poder notarial no significa cerrar el resto de la familia. Los mejores resultados ocurren cuando todos son llevados al bucle, especialmente los hermanos. Si no sucede, está bien hablar, e incluso buscar un arbitraje independiente si es necesario. »
Karen, estás haciendo lo correcto haciendo preguntas. Si no recibe respuestas claras, es posible que desee solicitar una actualización oficial de su hermana, o indicar que las revisiones independientes del tercer partido ayudarán. También vale la pena hablar con el asesor financiero con experiencia en atención de envejecimiento. Pueden ayudarlo a comprender si las opciones de financiación de su madre, legalmente permitidas y la configuración actual tienen sentido.
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Esto es algo difícil. Las emociones son altas, y la apuesta son individualmente, porque lo son. Pero tu voz es importante. Y debe ser justo, claridad y cuidado, a la vez.
Elige primero,
Vanessa.
